近些年，有關(guān)公積金“劫貧濟(jì)富”“沉睡著貶值”等爭(zhēng)議一直不斷。北京、上海、山東、廣西、武漢等多個(gè)省市區(qū)都突破現(xiàn)有條例規(guī)定，放松公積金提取標(biāo)準(zhǔn)，讓曾被忽視的公積金“夾心層”成為“受益層”。然而這一改革本身亦有不足，還需更大力度破除公積金制度滯后的深層阻力，才能真正讓公積金回歸職工“利益共有”的初衷。
多地公積金提取門(mén)檻更低程序更簡(jiǎn)
武漢市將從今年7月1日起，公積金繳存職工若從未使用過(guò)公積金貸款，且個(gè)人月收入在1900元以下，可不限定用途提取公積金賬戶(hù)內(nèi)資金，提取次數(shù)原則上一年一次，可提取個(gè)人賬戶(hù)內(nèi)全部或部分余額。
據(jù)調(diào)查，月收入1900元以下在武漢屬于較低收入，每月繳存額最多228元，一年累計(jì)下來(lái)相當(dāng)于一個(gè)多月的工資。此前，除住房用途外，武漢繳存職工在退休、離職、大病等11種情況下，才可以申請(qǐng)?zhí)崛€(gè)人公積金?！?900元”是武漢公積金中心根據(jù)職工每月繳納的公積金金額、繳存比例，倒推出的職工月收入情況。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，武漢市月收入在1900元以下的職工約占全部繳存職工的25%左右。億房研究中心研究員認(rèn)為，此政策將使兩類(lèi)人群受益：一類(lèi)是買(mǎi)不起房的低收入者，另一類(lèi)是在2010年前買(mǎi)房且沒(méi)有房貸的職工。
此外，上海、北京等城市也正在放松公積金提取條件。今年4月，上海表示將進(jìn)一步放寬提取住房公積金支付房租、物業(yè)費(fèi)政策，提高提取額度。北京也表示，公積金貸款購(gòu)房人提取公積金，將不再需要提交購(gòu)房合同、貸款合同等材料，提取頻率也將由一年一次縮短為3個(gè)月一次，提取限額為3個(gè)月公積金的總和。
廣東、廣西、山東、安徽等多個(gè)省份在更早以前已修改了相關(guān)規(guī)定。
“劫貧濟(jì)富”質(zhì)疑不斷
住房公積金制度至今已走過(guò)20多年，暴露出諸多弊端。其中質(zhì)疑最多的是，部分收入較低的繳存職工，因?yàn)橘I(mǎi)不起房而享受不到公積金的優(yōu)惠，且較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)都無(wú)法使用公積金。對(duì)于收入相對(duì)較高者，依靠公積金的低息優(yōu)惠購(gòu)房，還可以提取用于裝修，這就造成了“劫貧濟(jì)富”。
對(duì)此，許多城市公積金管理中心負(fù)責(zé)人都表示并不完全贊同。武漢公積金的數(shù)據(jù)顯示，繳存總額在前20%的人群，其繳存金額共占總金額的一半，但其貸款總戶(hù)數(shù)、金額分別占29.06%和35%。也就是說(shuō)，中低繳存人群享用了高繳人群的資金流，公積金的主要受益人是無(wú)房中低收入繳存職工。
“但仍不可否認(rèn)，有一部分最低收入群體，連買(mǎi)房的能力都沒(méi)有，無(wú)法使用公積金?！蔽錆h市住房公積金管理中心主任陳祖信說(shuō)，這部分人如大學(xué)畢業(yè)生群體，有些連首付都拿不出。“為了幫助他們盤(pán)活賬戶(hù)內(nèi)公積金，因此放開(kāi)了公積金提取?！?
另一方面，大量的結(jié)余資金“沉睡”在賬戶(hù)里，利用率不高，升值率低，而個(gè)人賬戶(hù)存款利息抵不過(guò)物價(jià)上漲，間接造成公積金“躺著”貶值，也飽受社會(huì)質(zhì)疑。
據(jù)測(cè)算，截至2014年3月，全國(guó)住房公積金結(jié)余資金9498億元，以普通存款存放在銀行。而過(guò)去10年全國(guó)公積金繳存職工個(gè)人賬戶(hù)加權(quán)平均存款利息僅1.89%，比同期平均CPI低1.07個(gè)百分點(diǎn)。
這意味著公積金在貶值，也是當(dāng)前公積金騙提現(xiàn)象泛濫的根本原因。
公積金制度改革任重道遠(yuǎn)
公積金是一項(xiàng)強(qiáng)制互助政策性住房金融制度。《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，繳存職工必須買(mǎi)房才能貸款或者提取公積金。但已有不少城市先后放寬公積金提取條件，允許公積金用來(lái)看病以及支付房租、物業(yè)費(fèi)等費(fèi)用。武漢第一個(gè)從收入角度放寬提取條件，或?qū)⒁鸶嗟胤降男Х隆?
這也是一把“雙刃劍”，武漢市規(guī)定，公積金貸款總額與繳存余額和繳存年限掛鉤，低收入職工提取公積金，雖然可以增加一些年收入，但如果將來(lái)要買(mǎi)房，貸款總額將大幅減少或不能貸款。
也有市場(chǎng)人士擔(dān)心，低收入者目前不買(mǎi)房，不等于永遠(yuǎn)不買(mǎi)房，向低收入者打開(kāi)提取公積金通道的同時(shí)，又規(guī)定今后不準(zhǔn)備用公積金貸款買(mǎi)房，這等于徹底阻斷了他們?cè)谖磥?lái)買(mǎi)房時(shí)得到公積金援助的可能性。也有網(wǎng)民表示，公積金定位于住房制度，而大病醫(yī)療等允許提取公積金用于醫(yī)療費(fèi)用，其實(shí)是醫(yī)保的責(zé)任，違背了公積金制度建立的初衷。
長(zhǎng)期從事住房公積金問(wèn)題研究的中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院張東教授認(rèn)為，針對(duì)公積金的眾多弊病，放寬提取條件只是治標(biāo)不治本。當(dāng)前，住房公積金最大的問(wèn)題是管理?xiàng)l例滯后，運(yùn)作模式封閉導(dǎo)致有的地方公積金緊張，有的地方富余“浪費(fèi)”。“公積金細(xì)則”的修改已提出近10年，但仍存許多梗塞，未有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
陳祖信說(shuō)，住房公積金制度已經(jīng)到了一個(gè)“瓶頸期”，亟待對(duì)管理法規(guī)進(jìn)行修訂完善，對(duì)相關(guān)探索進(jìn)行明確界定，重點(diǎn)是分類(lèi)實(shí)施差異化的繳存政策，實(shí)行差別化的個(gè)人賬戶(hù)存款利率。
