買了房子辦了按揭,過(guò)了幾年后卻發(fā)現(xiàn),自己要還的貸款比房子的現(xiàn)有市值還要高,發(fā)生這樣的情況,有些業(yè)主就索性“棄房”了。昨天,記者從杭州某區(qū)級(jí)法院打聽(tīng)到,杭州有人因不還房貸成了被告。業(yè)主當(dāng)庭表示,自己無(wú)力償還。律師表示,貸款逾期不還,就是違背了合同,一旦上法院必將敗訴,屆時(shí),不僅要還本金,還可能有罰款。
記者調(diào)查 該樓盤已有多位業(yè)主“棄房斷供”
2010年,杭州的章某某購(gòu)買了市中心一樓盤的房子。買房的時(shí)候有一部分房款用的是按揭貸款,經(jīng)過(guò)審核,銀行向其發(fā)放了310萬(wàn)元的貸款,貸款期限20年,貸款利率為基準(zhǔn)上浮10%。授予貸款的時(shí)候,以房屋設(shè)立抵押擔(dān)保,并要求開(kāi)發(fā)商昆侖之都承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。
不過(guò),在貸款發(fā)放后的3年,也就是2013年9月,章某某沒(méi)有按照約定期限按時(shí)償還本金,同年11月,銀行便宣布貸款提前到期,并將其訴至杭州市西湖區(qū)法院,截至2013年11月,章某某欠銀行貸款本金288萬(wàn)元,利息5萬(wàn)元。
隨后,記者從法院方面了解到,該股份銀行同時(shí)還起訴了另外2位與章某某購(gòu)買同一樓盤的業(yè)主,這2名業(yè)主與章某某的情況十分相似,房子都是在房?jī)r(jià)較高的2010年買的,貸款金額均為300余萬(wàn)元,貸款期限一個(gè)人為15年,另一個(gè)為30年,并分別于2013年9月和12月起,不再向銀行支付按揭貸款。
今年3月,法院受理了銀行的起訴,近期,法庭開(kāi)庭審理了此案,章某某當(dāng)庭表示,對(duì)借款事實(shí)無(wú)異議,但目前自己已沒(méi)有能力償還貸款的本金和利息。
原因分析 本金和利息太高,買房的人覺(jué)得不劃算
記者從公開(kāi)資料上了解到,截至2013年7月末,溫州發(fā)生各類“棄房”案例595例,在這其中,因經(jīng)營(yíng)困難無(wú)法償還貸款,而對(duì)抵押房產(chǎn)“棄房”的有580戶,因?yàn)閭€(gè)人住房按揭貸款斷供出現(xiàn)“棄房”15例。
那么,出了首付買了房的業(yè)主為何突然中斷還貸從而“棄房”?記者找到了章某某所買樓盤附近的中介公司進(jìn)行調(diào)查,“這個(gè)樓盤有不少都是豪宅,有的上千萬(wàn)元一套,2010年買的時(shí)候,有不少人都是用來(lái)投資增值的,那個(gè)時(shí)候房?jī)r(jià)高,可現(xiàn)在房子卻銷得不怎么好,面對(duì)高額的本金和利息,這些投資買房的人覺(jué)得不劃算了,索性損失首付放棄房子?!痹撝薪榻?jīng)紀(jì)人對(duì)此直言不諱。
“負(fù)資產(chǎn)對(duì)于還貸的人來(lái)說(shuō),是一件比較痛苦的事情?!焙贾萃该魇鄯渴袌?chǎng)研究院院長(zhǎng)丁建剛認(rèn)為,除了房?jī)r(jià)下跌,持有住房?jī)r(jià)格遠(yuǎn)低于個(gè)人繼續(xù)要繳納按揭貸款的價(jià)格,導(dǎo)致房屋變成“負(fù)資產(chǎn)”外,業(yè)主的自身經(jīng)濟(jì)狀況也是一個(gè)原因,“畢竟房貸每個(gè)月都要按時(shí)繳納,一旦自身經(jīng)濟(jì)狀況出現(xiàn)重大問(wèn)題時(shí),面臨的可能就是斷供棄房。”
丁建剛說(shuō),就目前,雖然杭州的限購(gòu)政策已經(jīng)有了部分放開(kāi),但是,限貸仍然沒(méi)有解除,就目前的政策,第三套房是不提供貸款的,第二套房需要貸款,也要付六成以上的首付,“整個(gè)住宅市場(chǎng)的銀行杠桿率是非常低的,作為個(gè)人,至多身負(fù)兩套房貸。”言下之意,很多人可能并不存在斷供問(wèn)題。
律師說(shuō)法 敗訴后不僅要還本金,還可能有罰款
業(yè)主可能會(huì)因?yàn)槟承┰?,停止向銀行償還貸款,這樣的行為,銀行通常會(huì)到法院起訴業(yè)主。浙江泰杭律師事務(wù)所律師張會(huì)佳告訴記者,業(yè)主貸款逾期不還,一旦被起訴到法院,肯定是會(huì)敗訴的,“根據(jù)合同來(lái)說(shuō),不還貸款,就是違約,到時(shí)候,不僅要還本金,還可能會(huì)判罰金?!?
如果業(yè)主真的還不出貸款怎么辦?張會(huì)佳介紹,在我國(guó)的香港,個(gè)人是可以宣布個(gè)人信用破產(chǎn),但信用破產(chǎn)的后果非常嚴(yán)重,永遠(yuǎn)不能再辦企業(yè),不能高消費(fèi),比方個(gè)人下館子、出國(guó)旅游,可能都會(huì)被別人舉報(bào)。不過(guò)在內(nèi)地,還沒(méi)有個(gè)人破產(chǎn)制度,在這種情況下,任何一個(gè)人欠了錢被法院確定之后,其信息都會(huì)放在最高人民法院的被執(zhí)行黑名單上,“另外,還會(huì)被追償?!?
“一旦被列入最高人民法院的被執(zhí)行黑名單,對(duì)于其個(gè)人的信貸消費(fèi)包括一些其他方面的投資都會(huì)有直接的影響?!睆垥?huì)佳說(shuō),我國(guó)現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)以這份黑名單作為信息來(lái)源,如果確定該個(gè)人或者企業(yè),在之前有逾期沒(méi)有償還的法定債權(quán)債務(wù),銀行方面絕對(duì)不會(huì)再次提供貸款了。
對(duì)于業(yè)主停止繳納貸款的行為,張會(huì)佳表示,業(yè)主最好還是能按時(shí)繳納,若已經(jīng)停繳并被銀行起訴后,希望業(yè)主能夠盡快還錢,以此減少對(duì)今后工作生活的影響。