繼建行、中信后，光大銀行也上調(diào)了固定房貸的利率，面對突然間增多的利息支出，很多心力俱疲的“房奴”后悔自己沒有早點選擇固定利率住房貸款。其實，“固定利率房貸”也是一把雙刃劍，并非適合所有購房者。理財專家們建議，貸款者在選擇這一業(yè)務(wù)時應(yīng)該根據(jù)實際情況來選擇還貸方式。
光大銀行宣布調(diào)高固貸利率，個人住房固貸1-3年基準利率為6.54%；3-5年為6.63%；5-10年為6.87%，同時，建設(shè)銀行3年期固貸利率由5.84%上調(diào)至6.12%，5年期固貸利率由6.06%上調(diào)至6.39%，10年期固貸利率由6.6%調(diào)高至6.85%。但需要注 意的是，上述利率是建行提供給優(yōu)質(zhì)客戶的最優(yōu)惠利率，基準利率則要在此基礎(chǔ)上上浮10%左右，中信銀行則按央行基準利率最多上浮15%。
雖然固貸有節(jié)約利息的好處，但也不是每個市民都適合辦理的。理財專家指出，因為固定房貸的利率一般都會略高于同期央行利率，且期限都較短(最長10年)，這也意味著如果選擇固貸，月供壓力要比普通的浮動利率房貸大出很多。“另外，目前是處在加息周期，但過個幾年說不定就要降息，這也存在一定風(fēng)險。”
在理財專家們看來，固定利率房貸的優(yōu)勢一般只有在加息周期內(nèi)才會顯現(xiàn)，以一個30萬元20年期的貸款者為例，如果利率依照每年兩次、每次0.27個百分點的速度上調(diào)，那么兩年時間內(nèi)就會增加1.08%，達到7.92%，其每月的貸款成本就要增加197.23元，如果在加息之前就選擇固定利率房貸，那么一年就要少支出2366.76元。
然而，房貸的周期一般比較長，達一二十年，雖然央行最近加息可能性明顯增大，但在今后10年連續(xù)加息的可能性不大。假如今后又碰上減息周期，采用固定利率房貸反而會有風(fēng)險。此外，近期房貸利率已經(jīng)兩次提高，即使再有一次到兩次的加息，此時申請固定利率房貸，風(fēng)險也可能比較大。
隨著加息，公積金的貸款利率也出現(xiàn)了上調(diào)。有意思的是，3年期定期存款利率為4.68%，稅后收益為4.446%；5年期為5.22%，稅后為4.959%。而公積金貸款利率5年以下為4.5%，5年以上為4.95%。本次調(diào)整以后，出現(xiàn)了公積金貸款利率約等于甚至低于同期存款利率的情況。面對這種“倒掛”現(xiàn)象，理財師建議市民，購房時一定要用滿公積金貸款額度，申請公積金貸款或者采用固定、浮動貸款組合，不失為一種規(guī)避房貸風(fēng)險的好辦法。
目前市場上對于固定利率房貸的期限規(guī)定得都比較短，最長的為10年，因此專家建議，如果選擇單一的固定利率貸款，無疑會造成每個月還款壓力太大，因此貸款人不妨考慮一下“固定+浮動”這種貸款組合方式。
