□記者 羅佳偉
本報(bào)訊 有房貸（包括公積金貸款）的市民朋友們請(qǐng)注意了，下個(gè)月起,在存入個(gè)人房貸月供時(shí)，不能再按照今年的月供金額存錢了！
由于央行今年分別在2月8日、4月5日、7月6日進(jìn)行了加息，按照一般房貸合同中的規(guī)定“貸款期限在一年以上的，貸款利率于每年1月1日調(diào)整一次”，加息對(duì)加息之前的購(gòu)房貸款者產(chǎn)生的還貸壓力將從下個(gè)月，也就是2012年1月1日起開(kāi)始體現(xiàn)。而3次加息疊加產(chǎn)生的月供增加額為數(shù)并不小，百萬(wàn)元的貸款月供至少要增加422元。
需要市民朋友們注意的是，部分銀行不提供房貸還款對(duì)賬單，而且不進(jìn)行通知，因此，有房貸者務(wù)必從下個(gè)月開(kāi)始及時(shí)在自己的還款賬戶或銀行卡中多存一些錢，以免錢不夠被作為不良記錄對(duì)待。
月供增加，有錢提前還，還是存銀行？由于每個(gè)人的貸款期限、貸款金額、貸款利率（有的上浮、有的下浮、有的是基準(zhǔn)利率）不一樣，月供增加的額度各不相同，所以提前向銀行還房貸，并非每個(gè)市民都適合。工商銀行城西支行方春波向記者介紹，每位客戶的理財(cái)風(fēng)格不一樣，有些客戶是屬于穩(wěn)健型的，覺(jué)得欠了銀行的錢就是“背債”，希望早日還清安心，有的客戶理財(cái)多元化，比較在意利率高低變化。因人而異。
有三種情況，提前還房貸就并不劃算：
1.享受7折利率優(yōu)惠的市民
對(duì)于正享受7折利率優(yōu)惠的房貸，即使央行今年三次加息以后，這些房貸下個(gè)月執(zhí)行的利率也才4.935%，比現(xiàn)在五年期以上定期存款利率5.50%還要低，是一種利率倒掛的狀態(tài)，與其把這筆錢拿去提前還房貸，還不如放在銀行存定期。
2.有投資理財(cái)意識(shí)的市民
對(duì)于經(jīng)常進(jìn)行投資理財(cái)?shù)氖忻穸?，如果手頭有不錯(cuò)的投資渠道，在銀行資金仍然比較緊張的背景下，把這筆錢拿去投資理財(cái)，獲得的收益率也可能會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款利率。
3.近期還會(huì)找銀行貸款的市民
雖然本月5日央行下調(diào)了存款準(zhǔn)備金率，是3年來(lái)的第一次，但是國(guó)家對(duì)于房地產(chǎn)業(yè)和房?jī)r(jià)的調(diào)控政策并沒(méi)有松動(dòng)，房貸利率不見(jiàn)得會(huì)有下降的跡象。所以如果你預(yù)計(jì)不久之后還會(huì)找銀行貸款，此時(shí)把錢拿去提前還個(gè)人房貸并不見(jiàn)得明智。
據(jù)方春波介紹，現(xiàn)在新申請(qǐng)按揭的話，貸款利率要在基準(zhǔn)利率上浮。不過(guò)，工行有一種“存貸通”業(yè)務(wù)，如果在工行有存款的話，相應(yīng)的按揭利率可以享受八折優(yōu)惠。如果有錢積余的話，可以不必急著還清。
貸款100萬(wàn)元、20年等額本息月供差額
加息前 月供 下月起 月供 差額
基準(zhǔn)利率 5.94 7129.7元 7.05 7783元 653.3元
85折利率 5.05 6627.2元 5.99 7164元 536.8元
7折利率 4.16 6144.4元 4.94 6566.5元 422.1元
