隨著存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)，房貸政策松動(dòng)的消息開(kāi)始甚囂塵上。日前多家媒體報(bào)道京、滬、穗部分銀行首套房貸利率已回調(diào)至基準(zhǔn)線。昨日，記者致電及走訪申城工行、招行、建行等數(shù)家銀行，發(fā)現(xiàn)房貸利率大多上浮依舊。
“此次存準(zhǔn)率下調(diào)基點(diǎn)不多，釋放的流動(dòng)性也有限，銀行資金仍稍顯緊張，房貸利率回調(diào)至基準(zhǔn)線還處于觀望中。同時(shí)，從銀行經(jīng)營(yíng)方向上說(shuō)，它們會(huì)把資金投到重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)上，回調(diào)利率自然會(huì)延后。”易居中國(guó)高級(jí)分析師薛建雄對(duì)記者表示。
房貸利率或年后回調(diào)
在本報(bào)記者調(diào)查的6家銀行中，只有工商銀行明確告之首套房貸利率已回調(diào)到基準(zhǔn)線，但二套房貸利率仍是基準(zhǔn)的1.1倍。其余5家，中國(guó)銀行、光大銀行首套貸款利率分別維持在基準(zhǔn)的1.05倍、1.1倍，建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行則強(qiáng)調(diào)利率確定要根據(jù)客戶資質(zhì)狀況區(qū)分對(duì)待。
“目前還沒(méi)接到上級(jí)通知要調(diào)回基準(zhǔn)利率。要從我行貸款，不同區(qū)域享受到的利率是不同的，同時(shí)要根據(jù)個(gè)人信用、資產(chǎn)狀況，根據(jù)不同的資質(zhì)確定不同的利率。”上述銀行工作人員表示。
目前市場(chǎng)流動(dòng)形勢(shì)趨緊，無(wú)疑印證了銀行對(duì)回調(diào)的觀望態(tài)度。央行日前發(fā)布的11月份金融數(shù)據(jù)顯示，11月份貨幣供應(yīng)量增幅延續(xù)自7月份以來(lái)的下降趨勢(shì)，已是第五個(gè)月連續(xù)下降。本周亦是央行在公開(kāi)市場(chǎng)操作中連續(xù)第三周凈回籠資金，三周共回籠1980億元。如此看來(lái)，上浮的房貸利率還會(huì)堅(jiān)挺一段時(shí)間。
在薛建雄看來(lái)，回調(diào)利率至基準(zhǔn)只需再次調(diào)降存準(zhǔn)率即可，目前快至年底，流動(dòng)性開(kāi)始波段抽緊，也有再次調(diào)降存準(zhǔn)率的需求，“年底前應(yīng)該會(huì)再下調(diào)，明年也會(huì)繼續(xù)調(diào)準(zhǔn)并可能降息。待資金面逐漸寬裕，明年3月左右，房貸利率就可能回調(diào)至基準(zhǔn)了”。
復(fù)旦大學(xué)房地產(chǎn)研究中心主任尹伯成對(duì)記者指出，首套房貸利率回調(diào)至基準(zhǔn)線很有必要，可以要減輕剛性需求家庭的壓力，但年底銀行放款大多集中在小微企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等政策性引導(dǎo)和扶持的項(xiàng)目上，到明年調(diào)準(zhǔn)釋放更多流動(dòng)性后，首套房貸利率自然將回落至基準(zhǔn)線上。
提前還貸需審時(shí)度勢(shì)
房貸利率牽動(dòng)著萬(wàn)千“準(zhǔn)貸族”的心，三次加息后，5年期以上商業(yè)房貸基準(zhǔn)利率將在明年被上調(diào)到7.05%，這讓眾多“房奴”頭痛不已。
光大銀行上海分行辦公室副經(jīng)理王睿向本報(bào)記者算了一筆賬，假設(shè)貸款100萬(wàn)元，貸款20年，按照等額本息還款，上調(diào)利率前每月只需還7396.98元，上調(diào)后每月需還款7783.03元，每月多還386.05元。
400元不算多，但累積下來(lái)卻不是筆小數(shù)目。如今距“大限”只有15天的時(shí)間，不少房貸族在提前還貸與按兵不動(dòng)之間徘徊不定。在華為工作的小程就是其中的一員。
“我們房貸尾款還有50多萬(wàn)元，我們夫妻攢的加上父母支援的錢(qián)已足夠還清貸款。我本打算趕在明年利率上調(diào)前還清貸款，但我存款的那家銀行理財(cái)經(jīng)理卻勸我不要提前，理由是現(xiàn)在很多理財(cái)產(chǎn)品收益較高，可以現(xiàn)在入手好讓資產(chǎn)增值。聽(tīng)他這么一說(shuō)，我又矛盾了。”小程一臉糾結(jié)地對(duì)記者說(shuō)。
“提前還不還貸還是看個(gè)人觀念。”尹伯成笑著對(duì)本報(bào)記者說(shuō)，“像我這類人，追求的是無(wú)債一身輕，手頭有錢(qián)足夠還貸，就會(huì)在利率上調(diào)前趕緊還掉。而另外一些人有自己的理財(cái)觀念，愿意將活錢(qián)投資理財(cái)產(chǎn)品、股票等增值。”
薛建雄認(rèn)為，在當(dāng)前通脹情況下，投資理財(cái)產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇。如果產(chǎn)品回報(bào)率高于存款利率，“就把手頭的閑錢(qián)拿去投資增值吧”。
