上海銀行個(gè)貸全面收緊 業(yè)內(nèi)呼吁信貸需適度松綁

  • 來(lái)源: 第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)
  • 2011-08-02 17:55:08
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銀行信貸持續(xù)收緊,資金成本居高不下,各家銀行在個(gè)人按揭貸款領(lǐng)域繼續(xù)維持“緊縮”。

近日,《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者從多家銀行了解到,目前房貸優(yōu)惠政策幾乎難覓蹤影,個(gè)別中小銀行甚至已暫停房貸和個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。而上海“限購(gòu)令”的加碼,對(duì)房產(chǎn)交易和房貸更將產(chǎn)生進(jìn)一步壓力。

而在分析人士看來(lái),包括中小企業(yè)貸款在內(nèi)的零售貸款業(yè)務(wù)有望成為銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

“限購(gòu)令”加碼 房貸持續(xù)收緊

商業(yè)銀行在房地產(chǎn)相關(guān)領(lǐng)域的貸款增速持續(xù)回落。

央行最新數(shù)據(jù)顯示,上半年我國(guó)新增人民幣房地產(chǎn)貸款約7912億元。其中,購(gòu)房貸款累計(jì)新增5815億元,余額同比增長(zhǎng)18.5%,比一季度末回落4.8個(gè)百分點(diǎn);房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸則新增2098億元,余額同比增長(zhǎng)13.7%,比一季度末回落3.8個(gè)百分點(diǎn)。

據(jù)本報(bào)記者多方了解,目前在上海地區(qū),包括工農(nóng)中建四大行、中信[簡(jiǎn)介 最新動(dòng)態(tài)]銀行、上海銀行等在內(nèi)的大部分銀行,均在首套房貸上執(zhí)行首付比例三成、貸款利率為基準(zhǔn)利率的政策;但農(nóng)業(yè)銀行方面還可以針對(duì)“本行原有優(yōu)質(zhì)客戶”提供首套房貸9.5折利率優(yōu)惠。

同時(shí),鑒于資金面緊張和信貸投放的不同傾向性,個(gè)別股份制銀行已開(kāi)始執(zhí)行首套房貸首付三成、利率上浮10%的政策,二套房貸則要求首付六成、利率上浮20%甚至更高。

近日,銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在“2011年第三次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)”上指出,要加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控,對(duì)商業(yè)用房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等非住房類貸款要加強(qiáng)管理,加大對(duì)假合同、假按揭等違規(guī)行為和轉(zhuǎn)按揭、加按揭等做法的打擊力度。

“銀行對(duì)房貸的普遍收緊主要由于信貸額度限制,而且仍有一些銀行提供房貸利率折扣的前提是提供一定數(shù)額存款、購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品或提高首付比例。”一家國(guó)有大行上海分行個(gè)金部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者說(shuō),現(xiàn)在二套房貸則按照規(guī)定的首付六成、基準(zhǔn)利率上浮10%操作。

但該國(guó)有大行人士同時(shí)透露,除了對(duì)首套房貸有所鼓勵(lì),二套房貸客戶實(shí)際上已經(jīng)非常之少。“而上海樓市 限購(gòu)令 再次加碼,暫停非上海戶籍一次性補(bǔ)交稅單購(gòu)房,這會(huì)對(duì)房產(chǎn)交易量和房貸進(jìn)一步產(chǎn)生影響。”

近日,上海市各區(qū)縣房地產(chǎn)交易中心陸續(xù)收到《關(guān)于加強(qiáng)本市商品住房銷售行為監(jiān)管?chē)?yán)格執(zhí)行住房限售政策等有關(guān)問(wèn)題的通知》,明確非上海戶籍居民家庭持《個(gè)人所得稅完稅憑證》購(gòu)房的,個(gè)人所得稅的申報(bào)日期須符合“自購(gòu)房之日起算的前2年內(nèi)累計(jì)繳納滿12個(gè)月”的規(guī)定,補(bǔ)繳的不予認(rèn)可。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái),今年上半年上海二手房的成交中有三成以上是外地居民,所以此次對(duì)“限購(gòu)令”的加碼對(duì)外地投資購(gòu)房者打壓力度十分明顯。

信貸需適度“松綁”?

本報(bào)記者從多位銀行人士處獲悉,央行接連上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,加上信貸額度的嚴(yán)格控制,商業(yè)銀行正將更多資金投向利率水平更高的領(lǐng)域,比如一些中小銀行致力于中小企業(yè)服務(wù),暫停部分個(gè)貸業(yè)務(wù)。

據(jù)了解,目前興業(yè)銀行和民生銀行明確暫停開(kāi)展住房按揭和個(gè)人消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù),而貸款年限較短、利率水平更高的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款則仍受理。

“貸款額度依然非常緊張,”興業(yè)銀行上海某支行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)本報(bào)記者坦言,“房貸和個(gè)人消費(fèi)貸款都已經(jīng)停止受理,個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率一般在基準(zhǔn)利率上上浮20%,但如果客戶能提供貸款資金總量20%的存款,則可以申請(qǐng)基準(zhǔn)利率。”

長(zhǎng)江證券分析師陳志華近日在研究報(bào)告中指出,中小企業(yè)融資需求旺盛,零售貸款業(yè)務(wù)有望成為新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

“個(gè)人和中小企業(yè)議價(jià)能力較弱,零售貸款收益率較高,且發(fā)展零售貸款有利于降低貸款集中度,減小信貸系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。”報(bào)告指出,“在未來(lái)信貸規(guī)模增長(zhǎng)平穩(wěn)的情況下,調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),發(fā)展息差水平較高的零售貸款業(yè)務(wù)將成為利潤(rùn)增長(zhǎng)的重要手段,包括中小企業(yè)貸款的零售貸款業(yè)務(wù)將成為未來(lái)銀行的決戰(zhàn)之地。”

央行數(shù)據(jù)也顯示,上半年中小企業(yè)貸款(含票據(jù)貼現(xiàn))累計(jì)新增1.58萬(wàn)億元,占全部企業(yè)新增貸款的64.5%,比一季度末提高1.6個(gè)百分點(diǎn),余額同比增長(zhǎng)18.2%。其中,小企業(yè)上半年累計(jì)新增貸款8659億元。

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平日前則表示,今年資金市場(chǎng)供求關(guān)系非常緊張,民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、地方政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)領(lǐng)域等需求仍然旺盛,但信貸供給卻大幅收縮、貸款利率大幅上升。“按照目前態(tài)勢(shì),全年新增信貸量應(yīng)在7萬(wàn)億元。”他說(shuō)。

“所以,在資金難以獲得的情況下, 影子銀行快速發(fā)展,”連平表示,投資收益差、匯差,再加上人民幣與美元的利差,使得上半年境外資本加速流入,幫助那些想要獲得融資卻難以獲得貸款的企業(yè)和項(xiàng)目,這會(huì)給宏觀經(jīng)濟(jì)和貨幣政策帶來(lái)挑戰(zhàn)。

在應(yīng)對(duì)境外資本加速流入方面,連平提出,下半年貨幣供應(yīng)要在適度水平,M2增速應(yīng)該基本達(dá)到16%,銀行對(duì)小企業(yè)、保障房等信貸投放要適當(dāng)加快,而央行對(duì)沖力度要適當(dāng)減緩,避免市場(chǎng)由于流動(dòng)性過(guò)緊而多度攀高。

“此外,還要讓經(jīng)濟(jì)增速降到合理水平,投資需求不能過(guò)于旺盛,同時(shí)加快直接融資發(fā)展。”連平還表示,要使境內(nèi)貨幣供應(yīng)和流動(dòng)性情況對(duì)需求適當(dāng)加以滿足,從而形成對(duì)境外流入資本的擠出效應(yīng)。

 

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