劉明康:將開展新一輪房地產(chǎn)貸款壓力測試

  • 來源: 中國新聞網(wǎng)
  • 2011-04-20 16:15:00
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據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站消息,銀監(jiān)會今日召開2011年第二次經(jīng)濟金融形勢通報會,對國內外宏觀形勢進行總結和研判,對銀行業(yè)面臨的風險問題進行深入剖析,并提出下一階段銀行業(yè)的工作要求。銀監(jiān)會主席劉明康在談到防范房地產(chǎn)貸款風險時指出,要開展新一輪的房地產(chǎn)貸款壓力測試。

銀監(jiān)會黨委書記、主席劉明康出席會議并講話,要求各銀行業(yè)金融機構增強憂患意識,謹守風險底線,繼續(xù)鞏固來之不易的發(fā)展改革成果,切實加強風險文化建設,再創(chuàng)銀行業(yè)發(fā)展轉型新局面。

劉明康指出,年初以來,我國經(jīng)濟金融開局良好,國內經(jīng)濟金融運行保持平穩(wěn),但內外部環(huán)境極其復雜,實體經(jīng)濟和金融體系中的問題相互交織,我國宏觀經(jīng)濟持續(xù)增長面臨諸多不穩(wěn)定因素。

劉明康要求,各銀行業(yè)金融機構要深刻審視重點領域風險,加強風險防范的主動性、前瞻性、有效性,從發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務模式、內部管理、風險文化等多個方面加強建設,防患于未然。

防范地方政府融資平臺貸款的風險,要實施嚴格準確分類管理,加強各方之間的溝通協(xié)調,切實提高不同銀行對同一平臺貸款“四分類”結果的一致性與準確性。及時修訂貸款合同,合理調整貸款期限和還款方式。繼續(xù)推進存量平臺貸款整改,切實緩釋潛在風險。

防范房地產(chǎn)貸款風險,要更加自覺地貫徹落實黨中央、國務院關于房地產(chǎn)市場調控的各項方針政策,更加自覺地做好房地產(chǎn)信貸風險防控工作。繼續(xù)認真貫徹差別化住房信貸政策,嚴格執(zhí)行貸款操作流程,進一步強化房地產(chǎn)開發(fā)貸款的風險管理,不折不扣地落實房地產(chǎn)開發(fā)貸款名單式管理、在建工程抵押、貸款成數(shù)控制及售樓售地款封閉管理。開展新一輪的房地產(chǎn)貸款壓力測試。

防范集團客戶風險,要堅守客戶授信集中度紅線,將所持有的債券、發(fā)放的貸款以及表外擔保和貸款承諾統(tǒng)一納入授信集中度限額管理。嚴格設定行業(yè)授信集中度,密切關注集團客戶過度授信的風險。

防范國別風險,要建立與本機構戰(zhàn)略目標、國別風險暴露規(guī)模和復雜程度相適應的國別風險管理體系,將國別風險納入全面風險管理體系。要建立和完善國別風險的數(shù)據(jù)采集和信息報送系統(tǒng),完善國別風險評估和監(jiān)測機制,對國別風險進行全面、系統(tǒng)地識別、計量、監(jiān)測和控制。要建立有效的國別風險緩釋機制,抓緊建立并完善國別風險撥備計提制度和適時沖銷的穩(wěn)健做法。

防范流動性風險,要著力加強資產(chǎn)負債管理,多方拓展資金來源,優(yōu)化信貸投向結構,改善資產(chǎn)負債期限錯配加劇的局面,不斷增強資產(chǎn)的流動性和負債來源的穩(wěn)定性。對流動性風險實施持續(xù)、動態(tài)的監(jiān)測,按月度監(jiān)測日均存貸款流動性水平。切實規(guī)范存款業(yè)務經(jīng)營與考核行為。嚴禁擅自提高存款利率,嚴禁通過返還費用或贈送實物等方式變相提高存款利率,嚴禁通過服務優(yōu)惠、強制或設限等違規(guī)手段吸收存款。

劉明康強調,今年是“十二五”開局之年,我國轉變經(jīng)濟增長方式進入關鍵時期。各銀行業(yè)金融機構要準確把握形勢,切實圍繞科學發(fā)展主題和轉變發(fā)展方式主線,積極應對挑戰(zhàn)和機遇,切實將工作著力點放到服務于經(jīng)濟結構調整、提高發(fā)展質量和效率上來,將銀行業(yè)貫徹落實科學發(fā)展觀提升到新的高度。

要堅決貫徹落實宏觀調控措施,提高金融服務水平。要堅決貫徹落實穩(wěn)健的貨幣信貸政策,改變簡單追求貸款規(guī)模、市場占有率等粗放式的經(jīng)營模式,注重建立長效機制和可持續(xù)發(fā)展,確保貸款條件的嚴格、審慎。要繼續(xù)優(yōu)化貸款結構,大力支持小企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)的發(fā)展,確保小企業(yè)貸款不低于全部貸款平均增速,確保涉農(nóng)貸款增量占比不低于上年。繼續(xù)推進節(jié)能減排授信工作,從嚴控制對“兩高一剩”行業(yè)劣質企業(yè)的貸款。在保證風險與收益相匹配和商業(yè)可持續(xù)的前提下,積極支持廉租房、公租房和棚戶區(qū)改造等保障性安居工程建設,加強還款保障機制的設計和建設。要嚴控合規(guī)風險,提高金融服務的質量和水平,把消費者保護落到實處,切實提高金融服務的質量和水平。

要深入落實“三個辦法、一個指引”等貸款新規(guī),有效服務于實體經(jīng)濟需求。銀行業(yè)金融機構要以服務于實體經(jīng)濟作為自身經(jīng)營發(fā)展的準繩,以深入貫徹執(zhí)行“三個辦法、一個指引”為契機,切實落實總行責任,細致做好基礎制度設施建設,建立正向激勵考核制度,推動信貸資金進入實體經(jīng)濟部門,更好地服務和促進我國經(jīng)濟發(fā)展方式轉型。

要大力推進發(fā)展轉型,加強戰(zhàn)略調整、文化建設和考核機制改革。要高度重視戰(zhàn)略調整的研究,與時俱進、科學合理設定戰(zhàn)略目標。堅持經(jīng)營分散化策略,加強精選型業(yè)務和服務的引導,大力加強定價能力建設。要高度重視審慎和精細的銀行業(yè)文化建設。樹立全員認同、全員參與的盡職、合規(guī)價值觀,建立精細化的從業(yè)理念,高度重視完善微觀考核機制。

 

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