公積金貸款 VS 商業(yè)貸款,買房的時候,怎么樣能最省錢?

  • 來源: 金投網(wǎng)
  • 2017-05-29 15:21:13
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現(xiàn)在,大多數(shù)年輕人買房的時候時,都會考慮按揭買房。

公積金住房貸款因其房貸利率低,成為了很多人的首選。但是很多購房者和業(yè)主們都表示公積金貸款審批比較慢,所以就選擇了商貸。

對于一些生活在房價較高城市中的存繳職工來說,普遍存在公積金可貸額度不足、對購房支持力度不夠等問題,最近幾年,業(yè)界對于加快公積金制度改革的呼聲日趨高漲。

很明顯,如對許多低收入者而言,雖然其長期繳納住房公積金,但落腳到具體買房時便會發(fā)現(xiàn),在享有公積金低利率貸款的同時,可能還要一次性拿出更多的首付款。

舉個栗子,以北京一套400萬元的商品房來計算,按照現(xiàn)有35%的首付比例來說,其貸款金額需要260萬元,而目前公積金最高貸款額度為120萬元,也就是說,其首付至少要拿出280萬元。

對于房價高企的一線及部分熱點二線城市來說,多數(shù)購房者會在遇到上述現(xiàn)象時選擇組合貸款的方式,但由于組合貸款不僅手續(xù)更為復雜,且耗時更長,因而又有大部分的購房者直接放棄低利率的公積金貸款,轉向商業(yè)貸款。

可以說,在一二線城市中,公積金貸款最高額度與房價不匹配的現(xiàn)象非常嚴重。

為了更好的保障房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,國務院法制辦已經(jīng)向社會公開征求意見。據(jù)記者了解,《住房公積金管理條例》的修訂工作也在進行當中。

那么,買房的時候,我們要怎么選呢?怎么樣能最省錢?公積金貸款好還是商業(yè)貸款好?

公積金貸款

指繳存住房公積金的職工享受的貸款,國家規(guī)定,凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規(guī)定申請個人住房公積金貸款。

商業(yè)貸款

用于補充工業(yè)和商業(yè)企業(yè)的流動資金的貸款,一般為短期貸款,通常為9個月,不超過一年,但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業(yè)銀行貸款的主要組成部分,一般占貸款總額的三分之一以上。

商業(yè)貸款又稱個人住房貸款,是中國人民銀行批準設立的商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行,為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款,執(zhí)行法定貸款利率。北京市多家商業(yè)銀行都有此項業(yè)務,如建行、農行。申請貸款手續(xù)也基本一致。

說起公積金貸款和商業(yè)貸款的區(qū)別,很多人的答案僅僅是二者貸款利率不同,然而事實上并不止這些。今天金投網(wǎng)小編為大家科普一下,公積金貸款和商業(yè)貸款的十大區(qū)別!

區(qū)別一:貸款利率

商貸的基準利率是6.15%,公積金貸款5年以上利率是4.25%。

區(qū)別二:貸款比例

同樣一套房子,商業(yè)貸款如果是首套能貸7成,那么純公積金貸款首套可以貸到8成。

區(qū)別三:貸款流程

商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款,公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。

區(qū)別四:審批時間

商業(yè)貸款大約20個工作日,公積金貸款大約需要40個工作日,商業(yè)貸款快于公積金貸款。

區(qū)別五:貸款來源

商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金,而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。

區(qū)別六:使用人群

商業(yè)房貸針對所有符合條件的社會公眾開放,而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。

區(qū)別七:利息用途

商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利,歸相關的投資人,而公積金利息則是有政策規(guī)定用途,只能用于保障性住房建設。

區(qū)別八:審批機構

商業(yè)房貸主要通過銀行審批,決定權在銀行;公積金房貸則需要通過公積金管理核心審批,決定權在公積金管理核心,銀行只是執(zhí)行機構。

區(qū)別九:年限和額度

不同銀行和不同城市公積金管理核心規(guī)定不同,一般來說商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長更靈活,額度更高。

區(qū)別十:二套房

商業(yè)貸款對二套房貸的政策性限制更多,利率更高;而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響,同樣可以享受優(yōu)惠利率。

 

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